Правила получения потребительского кредита
Потребительский кредит – это вид кредитования, при котором банком предоставляется сумма на приобретение товаров (или услуг) физическими лицами, для реализации личных, бытовых и иных непроизводственных нужд физических лиц.
Получение физическим лицом самого кредита обязывает данное физическое лицо вернуть в установленные кредитным договором-офертой сроки основную сумму долга (так называемое «тело кредита»), а также предусматривает обязанность по уплате процентов (величина которых установлена тарифом кредитной организации) за использование кредита.
Кредитный договор может содержать условия осуществления дополнительных платежей, называемых банком комиссиями. Данные платежи взимаются с заемщика в пользу банка. Обычно бывает несколько видов комиссий:
- комиссия за рассмотрение пакета документов на предоставление банком кредита;
- комиссия за открытие и ведение банковского счета;
- комиссия за перевод денежных средств;
- комиссия за дополнительные операции;
Также кредитный договор может предусматривать осуществление платежей в пользу третьих лиц, которые участвуют в процесс оформления и получения кредитных средств:
- платежи по договорам страхования кредита;
- платежи по залогу;
- платежи, связанные с переводом средств через отделения связи, электронные платежные системы или иные банки.
В случае если предусмотренные договором кредитования платежи не осуществляются или производятся несвоевременно (обычно в кредитном договоре точно указываются даты платежа по кредиту) или/и в объеме меньшем, чем указано в договоре, кредитной организацией может быть предъявлено требование об уплате штрафа (неустойки, пени). Право банка о предъявлении таких требований, обычно указывается в кредитном договоре. Стоит отметить, что размер штрафов может носить прогрессирующий характер, т.е. за повторное нарушение обязательств по уплате процентов – размер штрафа будет бОльшим, нежели чем при первом нарушении графика платежа по кредиту.
Перед тем как принять решение о необходимости получения потребительского кредита стоит оценить реальную потребность в получении данного кредита, а также четко понимать из каких средств будет осуществляться погашение данного кредита. Также стоит учитывать, сможете ли Вы обладать необходимой суммой для погашения платежа по кредиту непосредственно на дату платежа.
При получении потребительского кредита необходимо получить от сотрудников кредитной организации полную и исчерпывающую информацию об условиях, на которых производиться выдача кредита и осуществляется его погашение. Необходимо в полной мере уточнить информацию обо всех платежах, которые связаны с обслуживанием и получением кредита.
Необходимо напомнить, что сотрудники банки не имеют права ответить на вашу просьбу стандартным ответом – «ищите сами на сайте нашей организации». Согласно статье 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» и статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» закреплено право на получение необходимой и достоверной информации по предоставляемым исполнителем (в данном случае кредитной организацией) услугам. К такой информации относятся:
- размер кредита;
- график погашения кредита;
- полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи физ. лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
Вам нужно подробнейшим образом изучить условия кредитования. Особое внимание стоит уделить на содержащиеся в условиях кредитования ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Как правило, это отдельные документы и вместе с условиями кредитования или кредитным договором не предоставляются. Необходимо дополнительно запросить данные документы.
Для принятия лучшего решения стоит изучить предложения нескольких кредитных организаций, осуществляющих выдачу потребительских кредитов. Сведя полученную информацию в единую таблицу, Вы сможете сравнить различные предложения по потребительским кредитам разных банковских организаций. На данный момент в сети интернет можно найти веб-сайты на которых можно в онлайн режиме осуществить вышеуказанное сравнение – данные метод поможет Вам сэкономить время.
Не стоит осуществлять подписание документов с излишней поспешностью. Перед подписанием кредитного договора необходимо его тщательно изучить, вдумчиво прочитав его минимум 1 раз. Особое внимание стоит уделить разделам договора, посвященным Вашим обязанностям и возможностям, а также обязанностям банка-кредитора. Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, необходимо обратиться к сотрудникам банка за разъяснениями. В случае если ответы не будут предоставлены – лучше отложить подписание кредитного договора с данным банком, а о самом факте сообщить в территориальное учреждение Банка России.
Направляя подписанное заявление на получение кредита в банк, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных данным заявлением. Банк может принять это заявление (акцептовать) и данный акцепт будет означать заключение кредитного договора, однако обязанность банка уведомить Вас о данном факте может отсутствовать.
После того как Вы осуществили подписание кредитного договора (или заявления-оферты), а также подписания банком этих документов, договор считается заключенным. Это означает, что Вы соглашаетесь со всеми условиями договора и принимаете на себя обязательства по выполнению условий договора. За неисполнение обязательств договора, банк будет иметь право обратиться в суд.
| Смотрите также |
|---|